2023 年に SBA ローンの資格を得る方法

Jan 20, 2024

MoMoプロダクション/ゲッティイメージズ

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中小企業庁 (SBA) の融資は、全国の企業にとって重要な資金源です。 SBA は実際には企業に直接融資を行っていません。 その代わりに、第三者の貸し手によって承認された各 SBA 担保ローンの一部を保証することで、企業がローンを利用しやすくなります。

SBA ローンの詳細とその資格を取得する方法をご覧ください。

SBA ローンの資格を得るには、次のことを行う必要があります。

一般に、SBA ローンは、短期的なビジネス ニーズではなく長期的なビジネス ニーズを満たすのに最適です。 これは、従来の融資商品の承認を得ることができず、クレジット カードなどの高金利のオプションを避けたい起業家に特に当てはまります。 幸いなことに、SBA ローンの資格を得るために、すべての借り手が素晴らしい信用スコアを持っている必要があるわけではありません。

SBAが課す金利の上限

クレジットカードの金利は全国平均より低い

最大550万ドルまで借りられる可能性あり

返済期間は最長25年

借り手が債務不履行になった場合、ローンの少なくとも 50% を SBA が保証

一般的に厳格な申請プロセス

SBA 融資業者間で要件が一貫していない

ほとんどのSBAローン申請が拒否される

潜在的な担保要件

ローンの個人保証が必要になる可能性

SBA ローンで最も有利な条件を見つけるために、必ず買い物をしてください。 ローンの金利、返済期間、手数料について交渉できる場合があります。 SBA が承認した貸し手を見つけるには、SBA の Lender Match ツールを使用します。

一般に、SBA ローンの資格を得るには、次の要件を満たす必要があります。

標準 7(a) ローンは、事業の拡大、不動産の購入、借金の借り換え、設備の購入など、さまざまな目的に使用できます。 貸し手は魅力的な金利や頭金の低さなどのローンの特徴を宣伝しています。

標準 7(a) ローンの最大額は 500 万ドルです。 SBA は、標準 7(a) ローンを、150,000 ドルまでの金額については 85%、150,000 ドルを超える金額については 75% で保証します。

7(a) 小規模ローンは、標準 7(a) ローンの兄弟です。 7(a) の小口ローンとの主な違いは、借りられる最大金額が 350,000 ドルであることです。 収益は標準 (7a) ローンと同じ目的に充当できます。

SBA は、7(a) の小口融資について、150,000 ドルまでの金額については 85%、150,000 ドルを超える金額については 75% を保証します。

SBA の 7(a) ローン プログラムの一部である SBA Express ローンは、すべての SBA ローンの中で最も簡単な申請プロセスと最速の承認時間を提供します。 これらのローンは返済期間が 25 年と長く、借金の借り換え、設備の購入、不動産の改善などの目的で設計されています。 ローンは信用枠としても使用できます。

SBA Express ローンの最高額は 500,000 ドルです。 SBA は Express ローンの 50% を保証します。

SBA マイクロローンは、中小企業や一部の非営利保育所の再建、再開、修復、運営改善を支援することを目的としています。 これらは、退役軍人、女性、マイノリティ、スタートアップの創業者などの起業家や、信用スコアが低い人を対象としています。 収益は、運転資金、消耗品、家具、設備などのアイテムに充てることができます。

マイクロローンの最高額は 50,000 ドルです。 マイクロローンの平均額は約13,000ドルです。 金利は一般的に8%～13%です。

504 件のローンは、SBA 認可を受けた認定開発法人 (CDC) を通じて提供されています。 利用可能な最高額は、ビジネスまたはプロジェクトの種類に応じて、500 万ドルまたは 550 万ドルです。

504 ローンからの収益は、不動産、重機、その他の固定資産に充てられます。

企業は、SBA ローンを通じて 500 ドルから 550 万ドルまで借入できます。 融資の種類に応じて、運転資金、事業拡大、設備の取得、家具の購入、借金の借り換えなどの目的に使用できます。

SBA の貸し手を見つけるには、SBA の貸し手マッチング ツールを使用します。 可能性を絞り込むには:

SBA ローンの申請に提出する必要がある書類は次のとおりです。

多くの場合、借り手は SBA ローンの金利、返済期間、手数料に関して貸し手と交渉できます。

SBA は、さまざまなローンへのアクセスを提供します。 しかし、SBAローンだけが企業の資金源ではありません。 代替手段には、従来のローン、助成金、クレジット カードなどがあります。

SBA ローンは、従来のビジネス ローンよりも金利が低く、信用スコア要件が低く、返済条件が良好な傾向があります。 ただし、銀行や信用組合は、設備や不動産の購入専用など、さまざまな種類のビジネス ローンを提供している場合があります。 すでに金融機関との関係があり、確固たる信用実績がある場合、銀行や信用組合からのローンは魅力的かもしれません。

従来のローンの利点の 1 つは、SBA ローンよりも早く承認される可能性があることです。

ビジネスローンとは別に、SBA は中小企業に対する補助金も提供しています。 たとえば、科学研究開発に従事する中小企業や、商品やサービスの輸出に携わる企業は助成金を利用できます。 他の多くの政府機関は、企業や非営利団体と同様に、事業補助金を提供しています。

事業補助金の最大のメリットは、返済の必要がないことです。

個人のクレジット カードとは異なり、ビジネス クレジット カードは、その名前が示すように、企業の名前で発行されます。

ビジネス用クレジット カードは、ビジネス経費を個人的な経費から分離するのに役立つことを目的としています。 通常、ビジネス クレジット カードの利用限度額は、個人用クレジット カードの利用限度額よりも高くなります。 ただし、ビジネスクレジットカードは、SBAローンや従来のビジネスローンよりも高い金利を請求する傾向があります。

一般に、短期的な資金ニーズを満たすには、ビジネス クレジット カードの方がビジネス ローンよりも優れた選択肢となります。 さらに、低金利または無利息のプロモーション金利を獲得でき、クレジット カードのさまざまな特典を利用したい場合は、ビジネス カードの方が望ましい場合があります。

一般に、あなたのビジネスが違法行為、投機的事業、マルチレベルマーケティング、ギャンブル、投資、融資に関与している場合、またはオーナーが仮釈放中の場合、SBA ローンを受ける資格はありません。

SBA 自体は信用スコア要件を設定しません。 ただし、SBA 貸し手は、借り手に最低信用スコアを要求する場合があります。 最低スコアは貸し手とSBAローンの種類によって異なります。

場合によっては、SBA ローンには担保が必要ありません。 ただし、担保が必要な場合もあります。 たとえば、企業が標準 7(a) ローンを通じて 350,000 ドルを超える借入を行う場合、貸し手はローン額と同額の担保を保有する必要があります。

一般に、SBA ローンは、貸し手とローンの種類に応じて 30 ～ 90 日、最長で 6 か月以内に承認されます。 SBA Express ローンは 36 時間以内に承認されます。

中小企業庁。 「7(a)ローンの種類」。

中小企業庁。 「借金」。

市民銀行。 「SBAエクスプレスローン」。

中小企業庁。 「マイクロローン」

中小企業庁。 「7(a) 融資申請チェックリスト」。

中小企業庁。 「助成金」

米国商工会議所。 「中小企業に利益をもたらす 48 の助成金、融資、プログラム」